Últimamente, estamos recibiendo muchos casos de líneas de crédito de modalidad revolving, que presentan unos intereses abusivos al igual que las propias tarjetas revolving.
¿Qué es una línea de crédito de modalidad revolving?
Entidades como Cofidis, ofrecen esta modalidad de crédito.
Se trata de una línea de crédito rápido que permite disponer del dinero de forma ágil y rápida, y con unos requisitos muy reducidos, pudiendo obtener el dinero en un solo día.
El sistema de estos créditos es muy similar al que utilizan las tarjetas revolving.
¿Cuál es la diferencia con un préstamo personal habitual?
Se diferencia de los préstamos personales habituales en que el dinero que va devolviéndose puede volver a ser utilizado en cualquier momento.
¿Por qué tanta gente elige este tipo de créditos?
En primer lugar, por la facilidad de obtención y la rapidez.
Por otro lado, por su flexibilidad, ya que sus condiciones, cantidades y plazos pueden cambiarse en cualquier momento durante la vida del préstamo.
Y, por último, porque si no puedes hacer frente a alguna cuota en un momento determinado, es posible aplazarla
Entonces, ¿Cuál es el problema?
El problema viene, al igual que con las tarjetas revolving, cuando miramos en “la letra pequeña” las condiciones e intereses del préstamo.
- Los intereses se encuentran por encima del interés normal del dinero, por tanto, de acuerdo a la nueva jurisprudencia del Tribunal Supremo, son usurarios.
- Suelen establecer una cantidad fija en concepto de comisión por impago de una cuota, lo cual, es contrario a derecho.
- Establecen unas fórmulas complejas en las que se basa el cálculo de intereses.
- Se basan en condiciones preestablecidas. Es decir, no se estudian las circunstancias del caso concreto, solvencia del consumidor que solicita el crédito, etc.
¿Qué se puede hacer en estos casos?
Por suerte, actualmente, se está frenando el abuso de poder que ejercen estas entidades sobre los consumidores que contratan este tipo de créditos sin saber lo que se van a encontrar realmente.
Como ya explicamos en otros artículos de nuestro blog respecto a las tarjetas de crédito revolving (podéis encontrarlo haciendo click aquí), la forma de actuar en estos casos es la siguiente:
En primer lugar, habrá que intentar solucionar este asunto de manera extrajudicial, contactando con la entidad prestamista del crédito en cuestión.
Para ello, enviaremos un escrito en el que solicitaremos la nulidad del contrato por contener unos intereses abusivos o usurarios, y consiguientemente, la nulidad de todas las cláusulas abusivas que contenga.
Además, solicitaremos el reembolso de las cantidades abonadas indebidamente.
Esto es, por ejemplo, la suma de todos los intereses que hemos pagado y que, al ser declarados usurarios, y por tanto nulos, no deberíamos haber abonado.
Si este intento de resolución extrajudicial resultase infructuoso, nos veremos obligados a presentar una demanda, iniciando así la vía judicial.
Nueva orden sobre créditos revolving.
Una novedad muy importante para el futuro de los créditos revolving es la publicación de una nueva orden (ETD/699/2020)
Se publicó el 24 de julio de 2020, pero ha entrado en vigor recientemente, el día 2 de enero de 2021.
Esta orden busca proteger a los consumidores ante los abusos de superioridad en este tipo de contratos, introduciendo medidas para reforzar la transparencia, como:
- La entidad prestamista debe informar al consumidor de todas las características del crédito antes de producirse la contratación. Esto es, información, alcance y efectos del contrato de crédito.
- Introduce medidas para reforzar la transparencia de estos créditos, y la adaptación al caso concreto (evaluando la solvencia del prestatario, etc.)
Si te encuentras en esta situación o alguna similar y deseas reclamar los elevados intereses y recuperar el dinero que has pagado de más, solo tienes que ponerte en contacto con nuestros abogados a través del teléfono 91 529 53 88 o si lo prefieres, envíanos tu consulta a info@mesayjimeno.com
